Konsumentendarlehen
Was versteht man unter einem Konsumentendarlehen
Ein Konsumentendarlehen, im Volksmund auch „Ratenkredit, Privatdarlehen oder Anschaffungsdarlehen“ genannt, ist für relativ kurze Laufzeiten gedacht. Finanzierbar ist, was einen Betrag von € 1.000 übersteigt und bis zu einer Höchstsumme von € 75.000 gilt, alles was diesen Betrag übersteigt, muss im Einzelfall geklärt werden. Die Laufzeiten variieren dabei zwischen 12 bis 84 Monaten, besondere Laufzeiten können auf Wunsch vereinbart werden. Die Konditionen richten sich hierbei nach mehreren Parametern dazu gehören: Höhe und Laufzeit des Darlehens, die eigene Bonität bzw. ein geregeltes Einkommen und die persönliche Zuverlässigkeit des Kreditnehmers.
Sollte wider Erwarten ein Zahlungsverzug eintreten, verfügt das Kreditinstitut über diverse Sicherheiten, die im Kreditvertrag definiert sind. Bei Kfz-Krediten kann diese Sicherheit z.B. die Übergabe des Fahrzeugbriefs an die Bank, die Mitverpflichtung des Ehepartners oder die Verpfändung eine auf Sie laufende Lebensversicherung bedeuten – hier wird das studieren der Vertragsbedingungen Pflicht!
Aber wie erhalten Sie nun Ihren Kredit?
Der Betrag wird Ihnen zunächst auf Ihr "Kreditkonto" überwiesen und anschließend Ihrem Girokonto gutgeschrieben. So erhalten Sie eine formale Trennung und Übersicht Ihrer Finanz-Angelegenheiten!
Ihr Vorteil: Bei Kfz- bzw. Autokrediten erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags nach Wunsch direkt auf das Konto des Autohändlers, da der konkrete Verwendungszweck bereits im Vorfeld mit dem Kreditgeber abgesprochen und im Kreditvertrag vermerkt ist. Ein weiteres Plus: Bei Barzahlung eines PKWs erhält man, gerade in der heutigen Zeit, einen nicht
unerheblichen Rabatt..
Vergleichen lohnt sich immer, ist also auch hier die Devise!
Welche Kreditlaufzeit sollte vereinbart werden
Als einfache Faustregel gilt: Die Laufzeit des Kredites sollte auf jeden Fall kürzer als die Dauer des Finanzierungsobjektes (z.B. Ihres Wunschautos) sein. Diesen Faktor sollte man natürlich besonders beim Kauf eines Gebrauchtwagens berücksichtigen. Durch die Wahl variabler Laufzeiten kann man natürlich die Höhe seiner Abzahlungsrate bestimmen. Eine niedrigere monatliche Rate verlängert in den meisten Fällen die Dauer der Rückzahlung und umgekehrt.
Ein Tipp: Stellen Sie im Vorfeld eine persönliche Bilanz zusammen. Diese wird Ihnen Aufschluss darüber geben, ob und in welcher Höhe die monatliche Rate über längere Zeit finanzierbar ist - planen Sie immer ein kleines Finanzpolster für „Notfälle“ mit ein. In einem vom Kreditgeber vorher detailliert aufgestellten Tilgungsplan wird die Rückzahlung festgelegt - das schafft Transparenz über die gesamte Laufzeit. Die Raten bestehen aus einer Zins- und Tilgungskomponente: Auch hier sollten Sie auf ggf. anfallende Gebühren der Kreditinstitute achten! Wie hoch Ihre individuelle Kreditrate monatlich sein soll, bestimmen Sie am besten mit unserem Online-Kreditrechner!
Was versteht man unter effektiven Jahreszins
Als Verbraucher sind Sie in Deutschland vor undurchsichtigen Krediten gut geschützt. Die so genannte "Preisangabenverordnung" (PAngV) schreibt nämlich vor, dass bei Krediten die Gesamtbelastung für den Kreditnehmer ausgewiesen sein muss.
Das Entscheidungskriterium bei der Wahl eines Ratenkredites oder eines Autokredites sollte jedoch der effektive Jahreszins sein. Dieser gibt die prozentual an der Kreditsumme gemessene Gesamtbelastung pro Jahr wieder, wobei die Konditionen über die gesamte Laufzeit festgeschrieben sein sollten.
Da sich der effektive Jahreszins insgesamt aus vielen Faktoren, wie z.B. Nominalzins, Auszahlungskurs, Tilgungssatz etc. zusammensetzt und stark variieren kann, sollten Sie vor Ihrer Entscheidung vergleichen.
Dieser „effektive Jahreszins“ ermöglicht aber auch erst den transparenten Vergleich und kann so kostenminimierend wirken.
Welche Daten werden an die SCHUFA übermittelt
„Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, im Volksmund auch „SCHUFA“ genannt, mit Hauptsitz in Wiesbaden, verwaltet über 362 Millionen Einzeldaten von 62 Millionen Menschen. Die Vertragspartner der Schufa melden neben positiven Informationen wie der Anmeldung eines Girokontos, einer Kreditkarte oder eines Leasingvertrages auch negative Merkmale, wie es zum Beispiel ein geplatzter Kredit oder Mietvertrag sein kann.
Die Kreditdaten, wie Name des Kreditnehmers, Betrag, Laufzeit, Ratenbeginn, evtl. vorzeitige Rückzahlung oder Laufzeitverlängerung werden hier übermittelt. Diese Daten unterliegen selbstverständlich dem Datenschutz und dürfen nur an andere Kreditinstitute weiter geleitet werden.
Unser Hinweis: Gegen einen geringen Betrag können Sie im Vorfeld auch eine „Eigen-Schufa-Auskunft“ über sich einholen, so entstehen, falls Sie sich unsicher sind, auf keinen Fall böse Überraschungen!
