Wer einen Bausparvertrag benötigt

Sofern Sie irgendwann oder in absehbarer Zeit den Kauf, Bau oder Umbau einer Immobilie planen, sollten Sie einen Bausparvertrag abschließen. Das macht besonders dann Sinn, wenn das Zinsniveau niedrig ist. Sie sichern sich durch einen Bausparvertrag auf lange Sicht niedrige Finanzierungszinsen.

Welche Leistungen ein Bausparvertrag bietet

Das Prinzip des Bausparens ist simpel: Bauwillige schließen sich zusammen und stecken sinnbildlich Monat für Monat einen bestimmten Betrag in einen großen Topf. Wenn der Bausparer genügend eingezahlt hat – meist 40 bis 50 Prozent der vorher festgelegten Bausparsumme – erhält er sein Angespartes nebst Zinsen zurück und darf zusätzlich einen zinsgünstiges Baudarlehen in Anspruch nehmen.

Somit füllt er sein Baugeld um den Betrag auf, der ihm noch zur Bausparsumme fehlt. Der Darlehenszins wird bereits beim Abschluss des Bausparvertrages festgelegt. Das gibt Planungssicherheit.

Da aber die anderen Bausparer nicht allzu lange auf ihren Anteil aus dem Spartopf warten wollen, muss ein Bauspardarlehen relativ schnell zurückgezahlt werden – meist schon nach gut zehn Jahren nach Zuteilung. Als alleinige Baufinanzierung ist das unpraktisch. Die Ergänzung mit einem Hypothekendarlehen ist deshalb meist der Standard.

Tipps:

• Mixen Sie sinnvoll bei Baufinanzierung mit Bausparvertrag und Hypothekendarlehen. Vorteil Hypothekenzins: lange Laufzeit. Vorteil Bauspardarlehen: Der Zins steht vorher für die gesamte Tilgungsperiode fest.
• Bausparen ohne Bauen: Wer aufs Bauspardarlehen verzichtet, bekommt einen Zinsbonus von 1 bis 3 Prozent. Oft werden auch Abschlussgebühren erlassen. Renditen von über sicheren 5 Prozent sind möglich.
• Versichern Sie Ihr Heim mit einem Bausparvertrag. Geld für Renovierungen, Heizungswartung oder Parkettverlegung oder auch für einen altersgerechten Umbau ist dann kein Problem. Für Renovierungs- und Modernisierungsarbeiten können Sie immer Geld aus dem Bausparvertrag entnehmen, ohne die staatliche Förderung zu verlieren.

So hilft der Staat

So können sich Bausparer aus dem Staatssäckel bedienen: Auf Einzahlungen von bis zu 512 Euro (Ehepaare 1.024 Euro) im Jahr erhalten Bausparer 8,8 Prozent Wohnungsbauprämie. Das zu versteuernde Einkommen darf dann allerdings nicht mehr als 25.600 Euro (Ehepaare 51.200 Euro) im Jahr betragen. Zusätzlich zur Wohnungsbauprämie können Arbeitnehmer jährlich vom Staat eine Sparzulage von 9 Prozent auf vermögenswirksame Leistungen von maximal 470 Euro erhalten, die vom Arbeitgeber auf das Bausparkonto eingezahlt werden. Die Einkommensgrenze hierbei ist allerdings strikter. Das zu versteuerndes Jahreseinkommen darf bei Alleinstehenden 17.900 Euro und bei Verheirateten 35.800 Euro nicht überschreiten. Wichtig: Das zu versteuernde Einkommen muss nicht mit dem Bruttoeinkommen identisch sein. Werbungskosten, Kinderfreibeträge oder andere Abzüge können es noch schmälern.

Tipps

• Mixen Sie sinnvoll bei Baufinanzierung mit Bausparvertrag und Hypothekendarlehen. Vorteil Hypothekenzins: lange Laufzeit. Vorteil Bauspardarlehen: Der Zins steht vorher für die gesamte Tilgungsperiode fest.
• Bausparen ohne Bauen: Wer aufs Bauspardarlehen verzichtet, bekommt einen Zinsbonus von 1 bis 3 Prozent. Oft werden auch Abschlussgebühren erlassen. Renditen von über sicheren 5 Prozent sind möglich.
• Versichern Sie Ihr Heim mit einem Bausparvertrag. Geld für Renovierungen, Heizungswartung oder Parkettverlegung oder auch für einen altersgerechten Umbau ist dann kein Problem. Für Renovierungs- und Modernisierungsarbeiten können Sie immer Geld aus dem Bausparvertrag entnehmen, ohne die staatliche Förderung zu verlieren.