Wer eine Hausratversicherung benötigt

Jeder, der eine Wohnung oder ein Haus bewohnt, egal ob im Eigenheim oder zur Miete. Die Hausratversicherung wird pro Haushalt abgeschlossen. Hier ist der gesamte Hausrat einer Familie oder Lebensgemeinschaft versichert. Nicht versichert ist jedoch der Hausrat eines Untermieters.

Warum Sie eine Hausratversicherung benötigen

Der gesamte Hausrat ist zum Neuwert versichert, unabhängig von Alter und Abnutzung. Außerdem erstreckt sich der finanzielle Schutz auch auf Transport-, Lager- und Hotelkosten sowie auf Aufräumungs-, Bewegungs-, und Schutzkosten. Weiter sind Ihre Hausratgegenstände auch vorübergehend außerhalb der Wohnung, z. B. im Urlaub, innerhalb bestimmter Fristen und Summen versichert. In der Regel sind 20% der Versicherungssumme als Entschädigungsgrenze für Wertsachen wie z. B. Schmuck, Antiquitäten oder handgeknüpfte Teppiche, vereinbart.

Worauf man bei der Auswahl achten muss

Die Grundabsicherung einer Hausratversicherung beinhaltet bei allen Versicherern die Gefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruch-Diebstahl.

Es ist besonders wichtig, dass die Versicherungssumme nach heutigem Neuwert ermittelt wird, da ansonsten im Schadenfall eine Unterversicherung besteht. Hier wird dann ein Schaden nur anteilig ersetzt. Natürlich sollte von Zeit zu Zeit überprüft werden, ob infolge von Neuanschaffungen oder besonderen Wertsteigerungen (etwa bei Wertsachen) die Versicherungssumme und die Entschädigungsgrenzen noch ausreichend sind.

Folgende Leistungen sollten in der Hausratversicherung versichert sein:

• Überspannungsschäden durch Blitz bis zur Versicherungssumme 
• Fahrraddiebstahl (falls vorhanden) 
• Nutzwärmeschäden 
• Schäden durch grobe Fahrlässigkeit 
• Elementarschäden 

Wie viel Sie absichern sollten

Die Versicherungssumme sollte einerseits nicht zu niedrig sein, damit sie im Schadenfall auch ausreicht. Andererseits zahlen Sie bei einer zu hoch gewählten Versicherungssumme unnötig viel Beitrag. Für die Ermittlung der Versicherungssumme in der Hausratversicherung hat sich folgende Faustregel durchgesetzt:

• Wohnfläche x 650 Euro = Versicherungssumme in Euro 

Von Gesellschaft zu Gesellschaft variiert dieser Betrag zwischen 500 und 700 Euro. Wenn die Versicherungssumme auf diese Weise ermittelt wurde, verzichten die Gesellschaften auf eine Anrechnung einer Unterversicherung im Schadenfall.

Einige Versicherer verzichten auch auf eine fest vereinbarte Versicherungssumme. Im sogenannten Wohnflächenmodell ist der Hausrat bis zu einer maximalen Entschädigungsgrenze, z. B. bis 250.000 Euro, abgesichert. Hier ist die richtige Angabe der Wohnfläche für den vollständigen Versicherungsschutz und für die Beitragsermittlung ausschlaggebend.

Was eine Hausratversicherung kostet

Der Beitrag einer Hausratversicherung ist abhängig von der Versicherungssumme und den vereinbarten Leistungen. Einen umfassenden Versicherungsschutz erhalten Sie, für beispielsweise eine 80qm Wohnung, je nach Tarifzone zwischen 60 und 200 Euro Jahresbeitrag. In Köln beziffert sich der Jahresbeitrag beispielsweise auf 120 bis 200 Euro. Dagegen liegt Münster in einer günstigeren Tarifzone, hier kostet eine Hausratversicherung zwischen 60 und 140 Euro.